Есть ли шанс аннулировать кредитный договор, который оформили мошенники? Поясняет прокурор
- Подписаться на
В последнее время широкое распространение получило заключение кредитных договоров посредством систем дистанционного банковского обслуживания. С одной стороны, это сделало получение денежных средств более доступным и быстрым. С другой — возросли риски столкнуться с мошенничеством. Можно ли отменить кредитный договор, если избежать аферистов не удалось, читайте в материале корреспондента агентства «Минск-Новости».
Фото носит иллюстративный характер
Точку поставит суд
— Расследование уголовных дел о мошенничестве в цифровой среде, в частности, связанных с оформлением онлайн-кредитов на пострадавшего и хищением в дальнейшем этих денег, сложное и длительное по времени, — говорит первый заместитель прокурора города Минска Казимир Кежун. — Поэтому граждане вправе обратиться с исками об оспаривании кредитных договоров в порядке гражданского судопроизводства.
По словам собеседника, Гражданский кодекс Республики Беларусь на законодательном уровне закрепил отдельный способ защиты гражданских прав — признание договора незаключенным (подпункт 4-2 статьи 11 ГК).
Кредитополучатели обращаются в суды с такими требованиями к банкам, мотивируя это отсутствием воли на заключение договора и мошенническими действиями третьих лиц.
Злоупотребляя доверием граждан, мошенники завладевают их конфиденциальной информацией — реквизитами карт, паспортными данными, паролями, логинами, СМС-кодами, а затем оформляют посредством систем дистанционного банковского обслуживания кредиты в банках.
При этом аферисты применяют социальную инженерию — способ получения конфиденциальной информации с помощью психологического воздействия на человека с целью выгоды. Аферисты зачастую выбирают в качестве жертв наиболее социально уязвимые категории лиц: пенсионеров, инвалидов, многодетных матерей.
— Правоохранительные органы квалифицируют действия злоумышленников по ст. 212 УК («Хищение имущества путем модификации компьютерной информации»), а граждан, на чье имя мошенники оформили кредит, признают потерпевшими, — продолжает К. Кежун. — По тем делам, где не установлено лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, уголовное расследование приостанавливается. В таком случае отсутствует возможность возврата похищенных денег. В то же время банки требуют от потерпевших исполнения кредитных договоров.
Суды индивидуально подходят к рассмотрению каждого иска и тщательно проверяют все обстоятельства дела, исследуют действительную волю гражданина на оформление договора.
Фото носит иллюстративный характер
Кнопочный телефон — не панацея
— Для рассмотрения дела об оспаривании кредитного договора суды истребуют материалы уголовных дел, — продолжает собеседник. — В зависимости от обстоятельств, суд принимает решение о незаключенности кредитного договора, если придет к выводу о непричастности гражданина к его заключению.
Так, 62-летний инвалид III группы ранее не брал кредиты, никогда не был зарегистрирован в интернет-банкинге, пользовался кнопочным телефоном без выхода в Интернет. Однако при этом сообщил мошенникам проверочный код из полученного от банка сообщения. Суд установил, что в течение часа после звонка злоумышленники создали от имени гражданина учетную запись в системе дистанционного банковского обслуживания, открыли счет, подали заявку на кредит и заключили договор. Кроме того, банк направлял ему сообщения латинскими буквами, которые он был не в состоянии правильно понять и оценить их содержание. Суд пришел к выводу об отсутствии воли мужчины на заключение кредитного договора и признал договор незаключенным.
Право защитил прокурор
Пожилой женщине позвонил лжесотрудник правоохранительных органов и сообщил, что у ее родственников возникли проблемы с законом, для урегулирования которых надо перечислить деньги. Для отправки суммы злоумышленник переслал жертве ссылку. Когда она перешла по ней, мошенник получил доступ к ее смартфону с личной информацией.
Далее аферист оформил на имя женщины онлайн-кредиты на общую сумму более 9 500 рублей. О наличии обязательств перед банком она узнала после поступления извещения о необходимости погашения суммы задолженности.
Потерпевшая обратилась с заявлением в милицию. В силу индивидуальных особенностей она не могла самостоятельно в полной мере защитить свои права, в связи с чем прокурором в ее интересах в один из районных судов столицы было направлено исковое заявление о признании кредитных договоров незаключенными.
При рассмотрении гражданского дела было установлено, что женщина в заключении договоров участия не принимала, поручения на их заключение в своих интересах никому не давала. Паспорт и иные документы, содержащие персональные данные, не теряла и третьим лицам не передавала, сведения о себе нигде не размещала. Вход в систему дистанционного банковского обслуживания от ее имени осуществлялся из-за пределов Беларуси посторонним лицом путем удаленного доступа.
Требования прокурора были удовлетворены.
— Договор, который суд признал незаключенным, не порождает юридических последствий. Соответственно, банк не имеет права требовать от гражданина, на чье имя оформлен кредит, возврата денежных средств, — поясняет К. Кежун. — С другой стороны, суд при рассмотрении дела может установить, что гражданин давно является участником системы дистанционного банковского обслуживания, сам принимает активное участие в заключении кредитного договора, но по своей неосмотрительности передал персональную информацию мошенникам. В таком случае суд приходит к выводу о заключенности кредитного договора.
Спешите медленно
— С 22 ноября 2025 года на банки возложены новые обязанности при выдаче потребительских кредитов, которые до этого момента ни Закон Республики Беларусь от 17.02.2025 «О потребительском кредите и потребительском микрозайме», ни Банковский кодекс Республики Беларусь не предусматривали, — отмечает К. Кежун. — Эти обязанности в том числе направлены на противодействие мошенничеству со стороны третьих лиц.
Теперь, кроме информирования об условиях потребительского кредитования, банк обязан сообщить клиенту до заключения кредитного договора о возможных формах и методах мошенничества. Тот, в свою очередь, должен подтвердить получение такой информации письменно, в том числе через систему дистанционного банковского обслуживания.
Банк перед принятием решения о выдаче кредита физическому лицу должен учитывать, среди прочего, сколько раз другие заинтересованные лица запрашивали информацию по этому гражданину из Кредитного регистра и получили его кредитный отчет.
Также банк должен предоставлять клиенту «период охлаждения» при оформлении и выдаче кредитов. Так, договор потребительского кредита, кредитный договор на финансирование недвижимости можно заключить не ранее следующего рабочего дня после обращения клиента, и выдать его не ранее следующего рабочего дня после заключения договора.
Читайте также:
- Еще доступнее: Белинвестбанк открыл подразделение в Жодино
- Конкурс «Лидеры цифровой экономики — 2025»: передовые компании, проекты, решения
- «Вам заменят домофонный чип». После звонка мошенников гомельчанка продала квартиру за 43 600 долларов
- Ставка больше свободы. Какая ответственность грозит за получение взятки
- Осторожно, мошенники: как не стать жертвой киберпреступлений
