O чем нужно помнить, заключая договор залога имущества. Комментарий специалиста

O чем нужно помнить, заключая договор залога имущества, выяснил корреспондент агентства «Минск-Новости».

Фото носит иллюстративный характер, фото Depositphotos

Залог является одним из старейших институтов гражданского права, ведущим свою историю с античных времен. В Вавилоне еще в VI в. до н. э. банкиры выдавали ссуды под залог ценностей. Говорилось о таких отнoшениях и в известном древнеиндийском сборнике религиозно-моральных и правовых наставлений «Законы Ману» (II в. до н. э.). Однако наиболее развитую форму залоговое право получило в Древнем Риме. Свою лепту внесла и древнегреческая цивилизация — именно там в начале VI в. до н. э. впервые появился термин «ипотека». Это была форма ответственности должника перед кредитором своим земельным участком. На нем ставился столб с информацией (назывался он ипотекой) о том, что человек должен такую-то сумму.

Дать гарантии

— Залог — один из способов обеспечения любого обязательства. Например, долгового, кредитного, — рассказывает нотариус Минского городского нотариального округа Ирина Королева. — В отличие от штрафа или неустойки он считается более надежным вариантом. Закладывается некое имущество, которое сохраняется, пока действует дoгoвoр. Кредитор тогда понимает: в случае невозврата ему денег за счет этого имущества он получит нужную сумму. Соответственно, у должника есть стимул как-то рассчитаться с долгом, иначе он потеряет свое добро. Это может быть абсолютно любое имущество, например мебель, стройматериалы. Но чаще квартиры и машины, которые регистрируются. Помню, удостоверяла договоры, и в качестве залога фигурировали трактор и современный станок. Юрлица использовали таким образом товары в обороте. Не могу сказать, что составление договора залога — такая уж распространенная форма обращения. Банковские учреждения делают это очень часто, а вот юридические и особенно физические лица — гораздо реже. Знаю, что граждане обычно оформляют свои обязательства в виде долговой расписки. Они не задумываются о заключении такого договора или вовсе о нем не знают. В лучшем случае ограничиваются консультациями, и разъяснять приходится многое. Например, при заключении договора залога автомобиля обращаю внимание: если деньги не вернут, кредитору сама машина не достанется. Ее должны продать, как правило, на аукционе. Из вырученных средств кредитор забирает положенную ему часть, вычитаются также расходы по торгам. Если деньги еще остаются, их отдают должнику.

Бывает и так: человек взял взаймы условную 1 000 рублей, у него есть квартира, которая стоит 20 тысяч. Разъясняю: будет заложена вся жилплoщадь, а не ее доля. И если деньги он не отдаст, объект продадут целиком! Опять же сумма долга забирается, остаток возвращается.

Третий не лишний

— Теперь о других особенностях. Залогодателем может быть и третье лицо. Например, на выручку приходит друг, который представляет интересы должника и отвечает за него. Но если тот не рассчитается, имущество приятеля заберут. Это называется «залог третьего лица», — подчеркивает Ирина Королева. — Еще такой нюанс. Человек должен понимать, что существуют некие риски снижения стоимости заложенного имущества. Например, деньги даны в долг на 3 года. Со временем происходит физический износ машины, и ее цена уменьшается, а не увеличивается. Это следует учитывать: если сумма займа большая, в качестве oбеспечения предлагаются и квартира, и машина, и гараж.

Могут быть и такие ситуации. Предположим, человек взял в долг 3 тысячи долларов под гарантию квартиры, которая стоит 20 тысяч. Потом у другого лица попросил еще 5 тысяч и в качестве залога предложил ту же квартиру, ведь ее стоимость выше, чем оба займа. Это называется «последующий залог». Кстати, для кредитора важно внести информацию о заключении договора в реестр залога движимого имущества. И если потом оно будет вновь заложено, он станет первым, кто получит свои деньги от продажи.

Риск — дело благородное?

На заложенное имущество накладывается обременение — его нельзя продать, подарить, без согласия кредитора сделать перепланировку жилья. Кредитор имеет право проверить, имеется ли оно в наличии, документы на него.

— Также существует понятие «твердый залог»: по соглашению сторон предмет залога (за исключением недвижимости) может быть оставлен у залогодателя под замком с печатью залогодержателя или с наложением специальных знаков. И будет заперт до тех пор, пока долг не погасят, — уточняет Ирина Королева. — Банки могут взять в залог землю, которая находится в собственности, а вот физические лица — нет. Им можно заложить жилой дом на земельном участке, предоставленном в пожизненное наследуемое владение или находящемся в пользовании без прав на землю. Люди часто об этом и не подозревают. Следует также помнить: если закладывается частный дом, то обязательно вместе со всеми остальными постройками на участке. То есть предложить только хороший капитальный гараж не получится. Залог — это всегда риск утраты имущества. Когда на кон ставится квартира, нужно четко представлять себе последствия такого шага. Особенно если вы — третье лицо. Ведь в Жилищный кодекс введена норма: если обязательства должником не исполнены, суд вправе выселить его с семьей из квартиры без предоставления другого жилого помещения. Эта крайняя мера действует в отношении неисполнения любого обязательства больше года, такие случаи в столице уже были. И последний момент: предположим, что залогодателя не стало. В таком случае его обязательства переходят к наследникам и будут с ними до тех пор, пока они не погасят долг.

Справочно

Сейчас за заключение договора залога необходимо заплатить около 180 рублей.

Смотрите также:

Читайте нас в Google News

ТОП-3 О МИНСКЕ