В чем накапливать сбережения? Комментарий финансового аналитика
- Подписаться на
В какой валюте лучше всего накапливать сбережения, разбирался корреспондент агентства «Минск-Новости».
Опросы общественного мнения показывают, что белорусы делают либо хотели бы делать заначки, а выбирая валюту для сбережений, отдают предпочтения иностранной.
Согласно опросу Национального банка Беларуси, если бы перед человеком стоял выбор, в какой валюте хранить сбережения — национальной либо иностранной, то 62 % людей отдали бы предпочтение накоплениям в иностранной валюте, 33 % — в национальной и еще 7 % затруднились дать ответ. Почти половина респондентов считают, что лучше всего хранить деньги в наличной форме. Насколько такое финансовое поведение верное?
Дань традициям
— В опросе Нацбанка нет классификаций. Если люди выбирают наличные, у них не спрашивают, в какой валюте они бы хранили заначки. Когда спрашивают о предпочитаемой форме сбережений, предлагают выбрать только один ответ. А если я предпочитаю хранить в ценных бумагах и недвижимости, что мне выбрать? Думаю, отдельные респонденты выбирали бы сразу несколько вариантов, — говорит экономический аналитик Александр Муха.
— Почему большая доля людей до сих пор предпочитает сберегать в наличной форме?
— Думаю, дело в традициях. В 90-х, после распада СССР, наши бабушки и дедушки потеряли вклады. Это оставило отпечаток, появился негативный опыт. Менять психологические установки граждан сложно. Это проблема не только Беларуси, но и других государств, в том числе не постсоветских. Хотя сберегательное поведение инертное, то есть подвижное. Белорусы ведут себя взвешенно и консервативно. Нужно стремиться к тому, чтобы в отдаленной перспективе они начали хранить сбережения в организованной форме: в банковских вкладах, акциях, облигациях. Думаю, ввиду снижения ставок по банковским вкладам постепенно увеличится удельный вес тех, кто предпочитает вклады и ценные бумаги. А желающих хранить сбережения в наличных станет меньше.
Нужно взвешенно относиться к инвестициям, повышать свою финансовую грамотность. Не надо думать, что «я сейчас пойду, вложу все деньги в рисковый инструмент». Только по мере накопления активов можно смотреть на формы сбережения в высоко рисковых инструментах. Я призываю к адекватности, взвешенности, аккуратности. Помните, что вы сами выбираете, в чем и как хранить, а также сами несете ответственность за свои действия и риски.
— Насколько это правильно сейчас — накапливать в иностранной валюте?
— Стоимость доллара США постоянно уменьшается. Согласитесь, 100 долларов сейчас и 10 или 20 лет назад — это разные деньги с точки зрения покупательской способности. Не скажу ничего нового и повторю то, что рекомендуют другие эксперты: нельзя класть все яйца в одну корзину. Говоря профессиональным языком, желательно диверсифицировать структуру сбережений как в разрезе валют, так и в разрезе инвестиционных инструментов.
Я предлагаю следующую форму накоплений. Если денег не очень много, скажем, пара тысяч долларов, их можно хранить в наличной форме. Дальше я бы рекомендовал пользоваться банковскими депозитами, в разных валютах. После того как будет накоплена приличная сумма и наличными, и на вкладе, кусочек инвестиционного пирога можно направить в более рискованные инструменты, в те же акции и облигации. Здесь нужно понимать, что возврат банковского вклада гарантируется государством. Пример «Дельта Банка» показал, что вкладчики действительно получают все вложенные деньги. Но и доходность по депозитам ниже, чем по ценным бумагам. Всегда нужно осознавать, что вложения в ценные бумаги имеют риск. Далее можно присмотреться к недвижимости. Не обязательно вкладывать в жилье, можно посмотреть и офис, зарабатывать на нем. Проще купить 15-метровый офис, чем 60-метровую квартиру.
— Курс доллара в последние дни растет. К чему нам готовиться?
— С начала года курс белорусского рубля к доллару укрепился. Я думаю, вероятность резких колебаний белорусского рубля к основным иностранным валютам в текущей ситуации выглядит низкой. По состоянию на 1 ноября 2019 года, золотовалютные резервы страны находились на рекордно высоком историческом максимуме — почти 9,2 млрд долларов. Таких резервов в истории независимой Беларуси не было. Это о многом говорит. Нацбанк располагает возможностями при необходимости сгладить скачки курсов. Если обратиться к периодам, когда на валютном рынке были скачки курсов, ЗВР в те времена были гораздо меньше. Сейчас у нас исторический рекорд, это отмечают в качестве положительной тенденции международные эксперты, в том числе эксперты международных рейтинговых агентств. Думаю, с текущими тенденциями на валютном рынке я бы не стал драматизировать небольшое снижение курса белорусского рубля. Оно находится в разумных пределах. Нужно спокойно воспринимать колебания. Предполагаю, что в среднесрочной и долгосрочной перспективе могут быть гораздо большие по амплитуде колебания белорусского рубля как в одну, так и в другую сторону с учетом складывающегося спроса и предложения инвалюты на внутреннем рынке Беларуси. При нынешнем режиме курсообразования вероятность той резкой девальвации, с какой белорусы уже сталкивались, крайне низка. Пока Нацбанк придерживается взвешенной монетарной политики, резкого скачка курса не ожидаем.
