«Всё началось с того, что я погряз в долгах…» Как тратить меньше и при этом улучшать уровень жизни

У Романа Синяткина жена находится в отпуске по уходу за ребенком, в семье две дочки — Маргарита и Мария. Общий доход супругов — примерно 1 700 рублей. Раньше, имея такую сумму на руках, они брали кредиты. Однако, пересмотрев свое финансовое поведение, Роман и Татьяна не только избавились от долгов, но и начали постоянно откладывать. Нехитрые правила помогают им тратить на 25 % меньше, чем год назад. Как это получилось, семья рассказала корреспонденту агентства «Минск-Новости».

Платежом страшен

Всё началось с того, что мы погрязли в долгах, — рассказывает Роман. — Перед Новым годом я сделал все обязательные платежи по кредитам и понял: до зарплаты осталось меньше 70 рублей. Подумал: что-то делаю не так.

Чтобы выжить в тот месяц, через сайт-«барахолку» продали одежду и детские игрушки, которые выглядели хорошо, но давно не использовались.

А потом мужчина решил повысить финансовую грамотность — читал книги, смотрел в Интернете видеолекции. И постепенно сформировал основные принципы, которые помогают тратить деньги разумно и не влезать в долги:

Мы начали вести учет доходов и расходов. Моя бабушка все траты записывала в тетрадку. А сейчас есть мобильные приложения: скачиваешь, вводишь данные банковского счета или карты, и программа сама фиксирует покупки. Выяснилось, что я жуткий транжира, импульсивный потребитель. А значит, идеальная мишень для банков, которые рекламируют кредиты и карты рассрочки.

Новыми правилами для семьи стали создание и пополнение финансовой «подушки безопасности», планирование покупок, использование карты с кешбэком, мониторинг скидок на товары. Перед тем как отправиться за продуктами, просматривают цены на сайтах магазинов. Если экономить на всем по чуть-чуть, за месяц выходит приличная сумма.

Как распределяются доходы

Фото носит иллюстративный характер

Как только на счета поступают деньги, супруги снимают их и кладут на одну карточку с кешбэком. Она позволяет вернуть 1–2 % от стоимости покупок в зависимости от того, где их совершают.

На создание «подушки безопасности» уходит 10 % от дохода, от 10 до 15 % суммы откладывают на среднесрочные покупки (те, на которые нужно копить, — телефон, пылесос), 3 % — на подарки. Далее делают обязательные платежи — услуги ЖКХ, Интернет, телефоны. Еще 2 % тратят на благотворительность, «чтобы сердце не очерствело».

Оставшуюся сумму делят на четыре части и равномерно расходуют каждую неделю. На продукты уходит 400–500 рублей в месяц. Всё, что остается к следующей зарплате, добавляется к «подушке безопасности».

Кредиты: добро с подвохом

Несмотря на то что выплатить все кредиты было непросто, Роман спокойно относится к долгам (сам их не имеет, но не зарекается), соглашаясь с мнением американского предпринимателя Роберта Кийосаки: кредиты бывают плохие и хорошие.

Кредит кредиту рознь, — рассуждает он. — Если сломалось необходимое — стиральная машина или холодильник, нужно взять кредит и купить вещь. А если хочется новый телефон, то зачем? Я работаю продавцом в магазине бытовой техники. У нас есть покупатели, которых мы между собой называем «горячие парни». Это люди с доходом 400 рублей, которые берут в рассрочку, например, самый дорогой телевизор за 1 600 рублей, акустику к нему такой же стоимости, дополнительные услуги, аксессуары. И уходят от нас с колоссальным долгом.

Бывает, говорит Роман, людей просят оформить на себя чужие кредиты — это делают те, кому банк отказал. Проявлять сострадание в таких случаях не стоит: велика вероятность того, что придется платить по чужим долгам.

Знакомый оформил на себя кредит для родственника, — приводит он пример. — Потом этот родственник тяжело заболел, и мой знакомый выплачивал за него все долги.

Стоит подумать также, соглашаться ли стать поручителем по кредиту.

Утечка денег

Роман обращает внимание на незаметные траты, например оплату навязанных услуг, о которых не сообщают при заключении договора на оказание услуг.

Я сделал покупку в рассрочку без переплат, — говорит он. — Но за SMS-оповещения нужно было отдавать 2,5 рубля в месяц. Если рассрочка оформлена на 24 месяца, покупка получится на 60 рублей дороже. И это на единицу товара. А если у вас их четыре — телевизор, стиральная машина, холодильник, пылесос, умножьте эту сумму на четыре! Зачем платные SMS-уведомления, если можно установить на телефон приложение банка и получать бесплатные push-уведомления?

Еще супруги заметили, что кассиры в магазинах иногда пробивают товары, которые они не брали.

Мы всегда после расчета проверяем чек, не отходя от кассы, — рассказывает собеседник. — Недавно жена увидела, что в нем указаны пять лишних булочек. А перед Новым годом, когда Татьяна покупала много продуктов, пробили бутылку водки, которой среди них не было. Кассиры в обоих случаях сказали, что ошиблись.

Для Романа стало сюрпризом то, что продавцы могут не знать о скидках и акциях, поэтому он советует отслеживать их самостоятельно:

Я зашел на сайт мобильного оператора и в разделе «Акции и скидки» увидел, что в течение десяти дней предоставляется скидка 30 % на телефон по промокоду. Пришел в центр продаж за телефоном, а продавец и не слышал об акции. Обратился к начальнику, тот подтвердил: действительно, скидка есть, причем значительная!

Не впадать в крайности

По мнению Романа, важно подходить к тратам осознанно, однако излишне не экономить. Праздники — повод порадовать всю семью. В день рождения старшей дочери вчетвером отправились в дельфинарий, а именинница получила возможность поплавать с дельфином.

Отсутствие строгих ограничений позволило семье спокойно принять новые финансовые правила. Уровень жизни практически не изменился, еда осталась прежней, только обходится дешевле, потому что супруги не ленятся отыскивать акции.

Сейчас копят на робот-пылесос, чтобы уборка проходила легче и быстрее. Следующая цель — покупка посудомоечной машины. И конечно, без рассрочек и кредитов.

Правила осознанного потребления, которые помогают семье Синяткиных экономить

  • Установить на телефоне приложение «Скидки и акции».
  • Ходить за покупками только сытыми и со списком.
  • В магазине брать корзинку, а не тележку.
  • Покупать книги, детскую одежду, игрушки на сайтах-«барахолках».
  • Перед крупной покупкой думать три дня.
  • В кошелек положить карточку со словами: «Тебе это действительно нужно?»
  • Не покупать нарезанные колбасы, рыбу, сыры в упаковке, они стоят в 1,5 раза дороже, чем куском.

Фото из личного архива Романа Синяткина, из Интернета и архива агентства «Минск-Новости»

Смотрите также:

Подписаться

Подписывайтесь на канал MINSKNEWS в YouTube

ТОП-3 О МИНСКЕ