Договор займа — жизненная необходимость или долговая кабала? Нотариус рассказывает о нюансах

Стоит ли заключать договор займа, даже если очень нужны деньги, и чем это может обернуться для человека, рассказала корреспонденту агентства «Минск-Новости» нотариус Минского городского нотариального округа Ирина Королева.

Критическая отметка

— Условия договора займа, который довелось удостоверять недавно, меня поразили: ничем не примечательный мужчина средних лет А. П. взял в долг 40 тысяч долларов сроком на полтора года. Для физического лица это крупная сумма, и взята она была на очень короткий временной промежуток. Конечно, разъяснила А. П. все последствия шага, на который он идет. Однако мужчина был в себе уверен и спокойно подписал документ, — рассказывает нотариус Минского городского нотариального округа Ирина Королева. — Думаю, о существовании неких посреднических организаций, к которым можно обратиться для получения займа, знают многие. Хоть однажды, но все видели объявления на столбах или у подъездов — «Деньги в долг». Такие компании соединяют двух людей для того, чтобы заключить договор займа. Вот только эти договоры иногда бывают кабальными, ведь посредников не интересует, сможешь ли ты затем вернуть долг или нет. Не секрет, что деньги даются под проценты. На этот момент должен обращать внимание каждый заемщик — какие именно проценты фигурируют в договоре. К примеру, часто слышим: «Деньги в долг под 3 % годовых». Но это не значит, что набежит немного. Есть определенный принцип расчета, и все вытекает в очень даже приличную цифру. Отсюда совет: если есть недопонимание, не надо стесняться попросить помощи у нотариуса или адвоката.

В договоре займа прописываются еще и штрафные санкции, которые бывают куда серьезнее, чем проценты. Например, 20 % от суммы займа в случае просрочки платежа. Или внушительные пени за каждый просроченный день. Буквально заставляешь людей задуматься над этим, а они заявляют, что всё уже решили, и даже не хотят слушать…

Приведу пример: ежемесячно следует отдать 1,5 % от суммы долга. Если вы взяли 10 тысяч долларов, значит, 150 «зеленых» каждый месяц должны возвращать. И это не самый большой на сегодня процент. В случае неуплаты денег на основании подписанного договора суд обязательно их взыщет.

Договоры займа заключаются с дополнительным обеспечением — чаще всего закладывается недвижимость. Бывает, что люди теряют свое имущество, чтобы покрыть сумму долга, проценты, расходы по торгам и т. д. Случалось, потом человек предъявлял претензии нотариусу и писал на него жалобы, дескать, это он виноват в том, что я не понимал последствий…

Доллары, евро, рубли

— Порой граждане обращаются к нотариусу и говорят: хотим заверить долговую расписку. Но нотариус ее не заверяет! Это простая письменная форма договора займа, допустимая согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь. Заемщик указывает в ней полученную сумму (цифрами и прописью), которую он получил, от кого и на какой срок. Такие расписки, как правило, пишутся от руки, чтобы в случае необходимости можно было провести почерковедческую экспертизу. С этим документом кредитор может обратиться в суд и взыскать деньги в судебном порядке.

У нотариуса же оформляется договор займа. Он заключается на любой срок — в законодательстве на этот счет ограничений нет. Его подписывают кредитор и заемщик. Для оформления договора требуется присутствие их обоих с паспортами, если это физлица. Стороны озвучивают условия, которые они хотели бы указать: сумму, на какой срок она дается взаймы, как она получается и возвращается. Обязательно обсуждаем и штрафные санкции. Затем нотариус составляет проект договора, стороны его читают и подписывают. Далее специалист удостоверяет документ, который впоследствии может стать основанием для выдачи исполнительной надписи — для так называемого бесспорного порядка взыскания долга.

В Беларуси действует закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Он гласит, что физлица могут брать деньги взаймы и в иностранной валюте, которая имеет официальный статус Национального банка, и в белорусских рублях. Без дополнительных декларирований деньги можно взять для личных целей — как правило, такие договоры мы и заключаем. Все это разъясняется и отражается в договоре.

Нежелательные последствия

— Хочу напомнить: нотариус заключает нотариальные акты — для суда этот документ практически неоспоримый. На нем стоит гербовая печать, значит, я отвечаю за то, что делаю, и понимаю правовые последствия. Хочется, чтобы граждане об этом тоже помнили.

Если деньги кредитору не вернули, он имеет право пойти к любому нотариусу и получить исполнительную надпись — документ, по которому сумма долга будет взыскана в принудительном порядке. Повторюсь: если в обеспечение займа заложена недвижимость или автомобиль, все это должник однозначно потеряет. Так случалось по решению суда уже не раз.

Когда стороны приходят и заявляют о желании заключить договор, постановление об отказе нотариус не всегда может вынести (он имеет такое право, но необходимо сослаться на нормы законодательства). Вот если на жилплощади, заложенной в обеспечение займа, прописаны дети, мы решительно отказываем. Беларусь — социально ориентированное государство, оно стоит на защите интересов несовершеннолетних.

Знаю из собственной практики: заставить людей не подписывать заведомо кабальный договор бывает невозможно. Деньги им понадобились позарез, и они настаивают, порой даже топают ногами. Вроде бы все понимают и иногда даже безошибочно называют сумму, которую должны возвращать ежемесячно или по итогу года. Нотариусу остается только рассказывать страшилки из реальной жизни и призывать еще раз задуматься, где потом взять деньги, чтобы рассчитаться с кредитором.

P.S. Надеюсь, А. П. как следует взвесил все за и против перед тем, как брать в долг крупную сумму на столь короткий срок. Это какие же доходы надо иметь, чтобы деньги все-таки вернуть? Чем все завершится? Поживем — увидим.